6 Tipps für eine bessere Kredibilität
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte zunächst seine Kreditwürdigkeit prüfen. Je besser die Bonität, desto besser stehen die Chancen, einen Kredit zu den günstigsten Konditionen zu erhalten. Wer eine gute Bonität aufweist, wird sehr wahrscheinlich alle Kreditraten pünktlich und zuverlässig zurückzahlen. Das belohnt die Bank mit einem günstigeren Zinssatz. Ob Immobilienkredit, Verbraucherdarlehen oder Mobilfunkvertrag – die Kreditwürdigkeit kann sich auf zahlreiche Möglichkeiten auswirken. Wir haben die wichtigsten Tipps für eine Verbesserung der Bonität zusammengestellt und erklären, worauf Kreditnehmer achten sollten.
Tipp 1: Pünktlich zahlen
Es klingt zunächst widersprüchlich, doch die Bonität kann sich erhöhen, wenn man bereits einen Kredit aufgenommen oder seine Kreditkarte fleißig genutzt hat. Die Voraussetzung ist natürlich, dass alle Kreditraten in voller Höhe und pünktlich zurückgezahlt wurden. Die Bank sieht, dass der Kreditnehmer es bereits geschafft hat, seinen Verpflichtungen zuverlässig nachzukommen und wertet dies positiv. Ein weiterer Grund, finanziellen Verpflichtungen wie Kreditraten, aber auch Mietzahlungen, Stromrechnungen und Rechnungen vom Online-Shopping stets pünktlich nachzukommen. Verspätete Zahlungen können sich wiederum negativ auf den Schufa-Score auswirken.
Tipp 2: Schufa-Score verbessern
Der Schufa-Score ist für Banken und Kreditinstitute ein wichtiger Indikator für die Kreditwürdigkeit eines Kunden. Ist der Schufa-Score gut, kann dies die Aufnahme eines Online-Kredits erleichtern. Ein negativer Schufa-Score hingegen wirkt sich auch negativ auf die Bonität aus. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte daher zuvor seinen Schufa-Score prüfen. Eine Einsicht in die bei der Schufa gespeicherten Daten kann mindestens einmal im Jahr kostenlos angefordert werden. Wer feststellt, dass personenbezogene Daten nach Fristablauf nicht entfernt, falsch zugeordnet oder unberechtigt sind, kann eine Korrektur veranlassen. Werden unberechtigte Einträge gelöscht, wird sich auf diese Weise der Schufa-Score verbessern. Wichtig ist zudem, berechtigte offene Forderungen zu begleichen. Die negativen Einträge verschwinden auf diese Weise zwar nicht sofort, werden allerdings als erledigt vermerkt.
Tabelle zum Schufa Basisscore
| Scorewert | Bewertung |
|---|---|
| > 97,5 % | sehr geringes Risiko |
| 95 % – 97,5 % | geringes bis überschaubares Risiko |
| 90 % – 95 % | zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
| 80 % – 90 % | deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50 % – 80 % | sehr hohes Risiko |
| < 50 % | sehr kritisches Risiko (!) |
Tipp 3: Gemeinsam zu mehr Bonität
In der Regel wirkt sich die Anzahl der Kreditnehmer nicht automatisch positiv auf die Bonität aus, da die Bonität durch individuelle finanzielle Vertrauenswürdigkeit, Zahlungshistorie, Kreditnutzung und andere Faktoren bestimmt ist. Jeder Kreditnehmer wird basierend auf seinem Einkommen und seinen finanziellen Aktivitäten separat bewertet. Es gibt jedoch Situationen, in denen die Aufnahme eines gemeinsamen Kredits mit einem zweiten Kreditnehmer in Betracht gezogen werden sollte. In solchen Fällen kann die Bonität des Mitunterzeichners die Chancen auf Genehmigung oder günstigere Konditionen beeinflussen. Wenn beispielsweise (Ehe-)Partner, die beide ein gutes Einkommen und auch sonst eine gute Bonität aufweisen, gemeinsam einen Kredit aufnehmen, kann dies zu günstigeren Konditionen führen, als wenn ein Partner allein den Kredit beantragt.
Tipp 4: Ausgaben reduzieren
Zu den wichtigsten Faktoren bei der Kreditvergabe gehören die Einnahmen. An diesen lässt sich jedoch auf die Schnelle selten etwas ändern. Eine neue Arbeit oder gar einen Zweitjob zu suchen, um einen günstigen Kredit zu bekommen, ist wenig realistisch. An den Ausgaben kann man jedoch einige Stellschrauben drehen, um seine Bonität zu verbessern. Es lohnt sich in diesem Sinne, einmal eine genaue Aufstellung sämtlicher Einnahmen und Ausgaben zu machen und über ein paar Wochen aufzuschreiben und zu notieren, wohin jeden Monat das Geld fließt. Der eine wird feststellen, dass er ein paar Abos kündigen kann, die ohnehin selten genutzt werden. Der nächste wird bemerken, dass er an Kosten für Kleidung oder beim Einkauf im Supermarkt sparen kann. Vielleicht lässt sich durch einen Anbieterwechsel auch an den Kosten für Strom, Gas oder Versicherungen etwas drehen. Anschließend sollte man über ein paar Wochen den neuen Sparkurs einhalten, um zu sehen, ob auf diese Weise tatsächlich mehr Geld für einen Kredit übrigbleibt.
Tipp 5: Nichts überstürzen
Tipp 4 deutet schon darauf hin, dass ein günstiger Kredit nicht immer im Sprint zu erreichen ist. Die meisten Tipps, die man in Hinblick auf die Verbesserung der Bonität umsetzen kann, sind eher als Langstreckenlauf gedacht und innerhalb von einigen Wochen bis hin zu einem Jahr umsetzbar. Dafür kann man mit diesen Tipps auch unabhängig von der Kreditaufnahme die Zahlungsmoral und die persönliche finanzielle Situation verbessern. Zudem gewinnt man einen sehr guten Überblick über die eigenen Finanzen, was auch für andere Finanzgeschäfte wie Geldanlagen und Investitionen wichtig ist.
Tipp 6: Konditionen, nicht Kredite anfragen
Eine Bonitätsprüfung findet vonseiten seriöser Banken und Kreditgeber vor der Kreditvergabe immer statt. Es macht jedoch einen Unterschied, ob die Prüfung im Rahmen einer Kreditanfrage oder einer Konditionsanfrage stattfindet. Wird eine Kreditanfrage gemacht, wird dies ein Jahr lang im Schufa-Score gespeichert. Vor allem, wenn mehrere Kreditanfragen in einem kürzeren Zeitraum vermerkt werden, kann das den Eindruck erwecken, dass Kredite angefragt und abgelehnt wurden. Infolgedessen sinkt die Bonität. Aus diesem Grund sollte immer zunächst eine Konditionsanfrage gestellt werden. Diese wird nicht vermerkt und auf diese Weise können Kredite und Kreditkonditionen verglichen werden, ohne dass negative Folgen zu befürchten sind.
Schufa-Einträge werden unteranderem erstellt durch:
- Eröffnung eines Girokontos
- Beantragung einer Kreditkarte
- Kreditanfrage (!)
- Kreditaufnahme
- Abschluß Mobilfunk-, Online Provider-Vertrag, Smartphone-Finanzierung
- Finanzierung Fahrzeugkauf (Kredit/Leasing)
- Wechsel Energie-/Stromanbieter
- Ratenzahlung im Handel (Möbel, Küche, Elektrogroßgeräte)
- Pfand- und Leihhauskredite werden NICHT der Schufa gemeldet! Denn hier wird nur der Pfand (Wertgegenstand) beliehen.
