In Zeiten von steigenden Zinsen, Inflation und wirtschaftlicher Unsicherheit wird es schwerer, einen Kredit zu erhalten. Einerseits sind Verbraucher:innen vorsichtiger oder haben nicht mehr die Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten. Andererseits sind auch die Banken nicht mehr so großzügig bei der Vergabe von Darlehen. Wer sich jedoch gut am Finanzmarkt auskennt, findet auch jetzt noch einen Kredit mit günstigen Konditionen.
Wofür nehmen Großstädter Kredite auf?
Bei der Umfrage „Zeit für Geld“ haben rund 1.200 Großstädter:innen, darunter auch Bewohner:innen aus Hamburg, Fragen rund um das Thema Finanzen beantwortet. Hierbei gibt es auch um die Aufnahme von Krediten und deren Verwendungszweck. Die Umfrage hat dabei einige interessante Details ans Tageslicht gebracht.
Mit rund einem Drittel der Antworten ist der Autokredit die häufigste beanspruchte Variante. Auf Platz zwei folgt mit 27 Prozent die Finanzierung einer Immobilie oder Eigentumswohnung. Für die Anschaffung von Möbeln oder der Wohnungseinrichtung haben 19 Prozent der Befragten einen Kredit aufgenommen, der Kauf von technischen Geräten und Unterhaltungselektronik wurde von 13 Prozent per Darlehen finanziert. Ebenfalls zu den häufigen Gründen für die Kreditaufnahme zählen die Umschuldung sowie der Ausgleich eines überzogenen Girokontos.
Außerdem lassen sich unterschiedliche Muster anhand des Alters erkennen. Nur in der Gruppe 30- bis 40-Jährigen ist die Finanzierung der Traumimmobilie der häufigste Grund für die Kreditaufnahme. Bei allen Gruppen mit höherem Alter ist hingegen die Fahrzeugfinanzierung auf dem ersten Platz. Personen unter 30 Jahren benötigen einen Kredit hingegen vor allem für die Anschaffung von Möbeln und die ersten Wohnungseinrichtung.
Kredite mit günstigen Konditionen bringen Verbraucher:innen einfacher ans Ziel
Einer der wichtigsten Punkte bei der Suche nach einem Kredit sind die Konditionen. Der Zinssatz ist ausschlaggebend für die monatliche Rate und beeinflusst oftmals auch, wie lange ein Kredit abgezahlt werden muss. Es lohnt sich also, etwas Zeit in die Suche einer Finanzierung zu investieren. Das ist heutzutage besonders praktisch online möglich.
Eine erste Option, um Kredite mit guten Konditionen zu finden, ist, auf Darlehen mit Verwendungszweck zurückzugreifen. Wann immer die geplante Anschaffung das erlaubt, sind diese Kreditvarianten die günstigere Option. Das senkt somit direkt die Kosten und vereinfacht die Kreditaufnahme.
Wer Kredite online vergleicht, hat zudem meist die Möglichkeit, diese direkt im Internet zu beantragen. Das macht die Kreditsuche simpler und gibt deutlich mehr Optionen. Auf dem Weg lassen sich mehr Banken finden, darunter auch Kredithäuser, die lokal mit einer Filiale nicht vertreten sind.
Probleme bei der Kreditaufnahme? So lässt sich der SCHUFA-Score verbessern
Wer von seiner Bank eine Absage auf die Kreditanfrage erhalten hat, sollte sich mit der Bedeutung des SCHUFA-Scores beschäftigen. Häufig liegt der Grund in einem schlechten Score, der Banken signalisiert, dass nicht ausreichend Kreditwürdigkeit vorhanden ist.
Der eigene SCHUFA-Score lässt sich verbessern, indem offene Rechnungen beglichen werden oder die Zahl der Kreditkarten reduziert wird. Wer sich unschlüssig ist, warum der eigene Score schlecht ist, kann eine Auskunft bei der SCHUFA beantragen. Dann lässt sich prüfen, ob die Eintragungen korrekt sind oder woher die negativen Vermerke stammen.
Grundsätzlich ist es sinnvoll, den eigenen Score bei der SCHUFA zu steigern. Personen mit einer hohen Kreditwürdigkeit erhalten nicht nur einfacher einen Kredit, sondern auch noch bessere Konditionen. Das ist somit gleichzeitig ein Tipp, um günstiger an einen Kredit zu gelangen. Die Verbraucherzentrale gibt weitere Tipps, wie sich bei der Kreditaufnahme sparen lässt.
Wer diese Tipps berücksichtigt, kann trotz steigenden Zinsen noch günstige Kredite finden und hat keine Probleme mit der Zusage durch die Bank.
